Какие МФО представлены в Creditik?
На независимом информационном портале Кредитик представлены все МФО Украины, которые:
- Имеют действующую лицензию Нацкомфинуслуг и, соответственно, законное право кредитования населения;
- Предоставляют о себе необходимую юридическую информацию (имеют офлайн головной офис, телефонный номер, банковский счет и т.д.);
- Проверены нашими сотрудниками на возможность получения быстрого онлайн займа.
С появлением на украинском рынке микрокредитования лицензированных и надежных новичков, наш список МФО своевременно расширяется.
Формирование списков и рейтингов всех МФО
Наш рейтинг МФО – независимый. Мы не занимаемся рекламой или анти-рекламой новых или давно существующих украинских микрокредитных компаний.
- ТОП также не составлен по принципу «самые лучшие» или наиболее «дающие» кредиторы. Так как эти понятия относительные. Для одного заемщика может быть важна сумма микрокредита, для другого – возможность получить ссуду под максимально низкий процент.
МФО, которые бы выдавали займы без отказа совсем, не существуют. Если в анкете будет указана неверная или неактуальная информация, предоставлены данные чужой банковской карты, даже наиболее лояльный кредитор 100 % отклонит запрос.
Составляя свой ТОП список всех МФО, мы руководствовались объективными и важными экспертными критериями:
- Соотношение положительных и отрицательных отзывов
Мы стараемся пропускать только честные положительные и негативные отзывы заемщиков Украины. Однако гарантировать достоверность данных, а значит, ориентироваться только на них не советуем.
- Условия кредитования
Верхние позиции в нашем ТОПе занимают проверенные микрофинансовые организации, предлагающие получить деньги в долг на большую сумму, под минимальную ставку процентов и с возможностью пролонгации.
- Лояльность к потенциальным клиентам
Список микрофинансовых организаций Creditik НЕ возглавляют компании с минимальным количеством отказов. Т.к. при формировании перечня «все микрозаймы» мы учитываем множество других важных факторов.
Если вас интересуют те официальные МФО, которые лидируют по одобрению заявок, перейдите в раздел «100% одобрение» - весь каталог составлен с учетом того, как часто кредиторы дают положительный ответ.
- Сроки пребывания на финансовом рынке
Полный список микрозаймов включает в себя предложения от давно существующих организации и кредиторов, вышедших на рынок в 2020 году.
- Данные, полученные на собственном опыте
Перед включением любой МФО в свою базу, мы оформляем на ее сайте заявку на онлайн займ на карту. Это необходимое действие, позволяющее нам удостовериться в возможности получения финансовых услуг в кредитной конторе.
Проверяется соответствие параметров микрокредитования, указанных на сайте МФО, предлагаемым клиентам в реальности. Если у компании есть дополнительные условия или требования, узнать которые можно лишь при непосредственном оформлении микрокредита, мы сообщаем об этом на нашем портале – внимательно читайте обзоры организаций.
Правильный выбор микрофинансовой организации
При выборе МФО, учитывайте:
- Собственные требования
Требования можно предъявлять к сумме займа, времени выдачи денег (не все кредиторы работают 24/7), длительности микрокредитования (до 1 месяца или 1 года), процентной ставке (есть множество МФО, выдающих первую ссуду под 0%).
Для удобства выбора мы рассортировали все предложения по соответствующим разделам – «На длительный срок», «Автоматические», «Без фото» и т.д. При наличии к кредитору определенного требования, начинайте поиски с подраздела.
- Условия кредитного договора
Оценивайте условия микрокредитования не только по информации на сайте МФО, но и по договору. Все онлайн кредиты на карту предоставляются по электронному соглашению.
Если условия займа, обещаемые на сайте компании, не будут совпадать с параметрами, прописанными в договоре, значение станут иметь только последние. Оспорить их не получится.
Если параметры микрокредитования по договору вас не устраивают, не подписывайте его. Отказаться от интернет-ссуды без последствий можно, просто закрыв вкладку.
В соглашении учитывайте:
- Сколько придется отдать в конечном итоге: «тело» кредита + сумма по процентам + комиссии и сборы (если они есть);
- Когда необходимо сделать платеж: чаще всего оплатить долг предлагается в конце срока одной суммой. Может быть предложено выплачивать долг раз в две недели равными частями.
Если кредит долгосрочный, например, на 10 месяцев, погашение всегда осуществляется платежами по графику.
Если вы берете кредит под 0% в сутки, запомните, что беспроцентная ставка может действовать:
- Ограниченный срок, например, только первые 7 дней, дальше будет применена базовая ставка;
- На определенную сумму, предположим, лишь на 3 000 гривен из 5 000 гривен одобренного лимита.
Действующим клиентам взять займ под 0% в день обычно не предлагается.
Как контролируется деятельность МФО в Украине?
Специальное законодательство в отношении микрокредитов в Украине отсутствует. Но строгий контроль над деятельностью микрофинансистов осуществляют:
- Нацкомфинуслуг. При возникновении споров с компанией, обращаться стоит на официальный сайт регулятора.
- Министерство юстиций. Законность работы МФО можно проверить, заглянув в Единый государственный реестр юрлиц и физических граждан-предпринимателей Минюста.
При оказании услуг, МФО обязаны придерживаться законов:
- «О защите прав потребителей»;
- «Об электронной коммерции»;
- «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»;
- Гражданского права и иных нормативных актов.
Являясь официальными организациями, микрофинансовые компании имеют законное право подавать на своих заемщиков в суд.
Как не попасть в долги?
Невыплата долга МФО обернется:
- Общением с коллекторами;
- Начислением пеней и штрафов по договору;
- Ухудшением КИ (МФО могут передавать данные БКИ и в реестр НБУ);
- В крайнем случае – судебным разбирательством.
Если вы не можете погасить займ своевременно, перенесите дату оплаты с помощью пролонгации.
Дата оплаты кредита – день реального зачисления, а НЕ ОТПРАВКИ денег на счет МФО. Моментальное зачисление гарантируется только при выполнении платежа через сайт самой микрофинансовой организации.
Даже при наличии, например, чека, подтверждающего, что платеж через терминал или банкомат был сделан заранее, но не своевременно зачислении денег на счет, кредитор наложит санкции за просрочку.
Условия получения кредита
-
Расчет процентной ставки
Рассчитать процентную ставку по микрозайму можно с помощью онлайн-калькулятора. Полная сумма переплаты всегда указывается в электронном договоре.
Акционная ставка 0%
Взяв 2500 гривен под 0,01% в сутки, через 10 дней возвратить необходимо 2502,50 гривен.
APR (годовая процентная ставка) составит 3,65% в год.
Стандартная ставка
Взяв 2500 гривен под 1,6% в сутки, через 10 дней возвратить необходимо 2900 гривен.
APR (годовая процентная ставка) составит 584% в год.
-
Пример переплаты
Переплата при стандартной ставке в 1,6 % в день:
Сумма 10 дней 30 дней 365 дней 2 000 грн. 2 320 грн. 2 960 грн. 13 680 грн. 4 000 грн. 4 640 грн. 5 920 грн. 27 360 грн. 6 000 грн. 6 960 грн. 8 880 грн. 41 040 грн. -
В случае просрочки
С первого дня просрочки (при отсутствии грейс-периода), МФО начисляет ежедневные пени – в среднем 1,5-3% от суммы задолженности.
Может быть наложен разовый штраф – стандартный размер 500-1000 гривен.
-
Последствия невыплаты
Последствия отказа от пролонгации и выплаты долга: передача информации БКИ (всегда), продажа дела коллекторам и, при отсутствии результата, подача иска в суд для принудительного взыскания средств.
-
Грейс-период
Длительность льготного периода оплаты – 3 дня. По его истечению МФО начисляет:
- Проценты по базовой ставке: в среднем 1,6-2,3 % в сутки;
- Ежедневные пени: 1,5-3% в сутки (санкции за просрочку по договору);
- Разовый штраф: 500-1000 гривен (если предусмотрен по соглашению).
При отсутствии полной оплаты долга, санкции начисляются за 3 дня грейс-периода (задним числом).
-
Пролонгация
Стоимость подключения услуги – 0 гривен (оплачивается только вся сумма процентов). При продлении займа действует базовая ставка. Дополнительные пени и штрафы не накладываются.
Максимальный срок одной пролонгации – 30 дней. Количество продлений – обычно не ограниченное.