Перед оформленням онлайн-позики необхідно врахувати, що сума повернення буде істотно більше одержуваної. Мікрокредити надаються за паспортом і ІПН. Документи, що засвідчують платоспроможність, не потрібні.

Умови позик «до зарплати» від МФО

Міропрозики видаються на термін до 1 місяця й на суму до 15–25 тис. гривень. Серед характерних для них переваг виділяють мінімальну кількість відмов. Серед недоліків — високу щоденну процентну ставку та велику пеню за прострочення.

Умови онлайн-договору з мікрофінансовими компаніями, відповідно до законодавства України, виконувати позичальникові доведеться обов’язково. Навіть якщо перед укладанням угоди він не читав документ.

Віддалено поставивши підпис на онлайн-договорі з МФО, позичальник зобов’язаний повернути:

  • суму мікрокредиту;
  • відсотки за використання позикових коштів;
  • пені та штрафи за прострочення (величина вказується в угоді).

Є кілька порад, які допоможуть взяти мікрокредит правильно.

Рекомендації з оформлення швидких позик

У договорах мікрокредитування вказується щоденна, а не щомісячна або щорічна ставка відсотків. Безвідмовні позики видаються (середні цифри на ринку) під 1,8–2% на добу або 700–730% на рік.

Оформивши позику на 3 тис. гривень на 1 рік, через 12 місяців ви повинні будете повернути:

  • 3 тис. гривень — тіло позики;
  • 21,9 тис. гривень — відсотки.

Загальна сума повернення складе 24,9 тис. гривень. Брати міні-позику на рік нерозумно.

«Приховані умови»

В угоді з кредитором може передбачатися необхідність оплати комісій. Наприклад, за оформлення або страхування позики, інші «додаткові послуги» МФО.

Всі додаткові збори зазначаються в договорі — читайте його перед підписанням.

Пролонгація

Пролонгація доступна в більшості українських мікрофінансових організацій. Перенести дату оплати мікрокредиту можна, сплативши вже нараховані відсотки за користування ним.

Приклад: отримавши в борг 3 тис. гривень на 1 місяць під 2% на добу, для пролонгації заплатити доведеться 1,8 тис. гривень (60 гривень на день множимо на 30 діб). Тіло позики в 3 тис. гривень + нові відсотки потрібно буде повернути, коли термін пролонгації закінчиться.

Таблиця розрахунку

Дата/дія Сума кредиту (тіло кредиту) Нараховані відсотки Оплата за пролонгацію
Отримання кредиту 09.10.2020 3000 0  
09.11.2020 3000 1800 1800
09.12.2020 3000 1800 1800
09.01.2021 3000 1800 1800
09.02.2021 3000 1800 1800
09.03.2021 3000 1800 1800
Загальний борг на 09.04.2021 3000    

Якщо ви взяли кредит 09.10.2020 року та 5 разів продовжили його, віддаючи по 1,8 тис. гривень за кожне перенесення дати оплати, то за пролонгацію переплатите 9 тис. гривень.

До 09.04.2021 року ви віддасте:

  • 3 тис. гривень — тіло позики;
  • 9 тис. гривень — відсотки за пролонгацію.

Ставка при продовженні мікрокредиту зазвичай залишається базовою — не підвищується.

Пені та штрафи

Пені та штрафи нараховуються при простроченні. Вид і величина санкцій зазначена в договорі. Найчастіше МФО використовують пеню, щодня нараховуючи її на суму заборгованості.

Приклад: замість 2% на добу, під які бралася мікропозика, кредитор починає нараховувати 4% на день на суму боргу.

Санкції не застосовуються при своєчасній пролонгації.

У законі України «Про захист прав споживачів» у ст. 18 ч.3 п. 5 йдеться про «несправедливі умови» надання послуг. МФО не можуть встановлювати нераціонально великі пені та штрафи (більше 50% від суми позики) для порушників зобов’язань за договором.

В якому порядку погашається борг?

При відсутності інших умов у договорі, платіж позичальника йде на оплату боргу в такому порядку:

  1. Витрати МФО (за наявності), пов’язані з видачею позики.
  2. Відсотки й пені/штрафи (за наявності).
  3. Тіло позики.

Якщо борг прострочений і закритий не повністю, процентна ставка, штрафи та пеня нараховуються на суму заборгованості.

Може виникнути ситуація, коли позичальник віддає гроші на погашення санкцій, а не тіла кредиту.

Приклад: тіло боргу становить 3 тис. гривень. Щодня нараховується 120 гривень (процентна ставка й пені). Через 7 днів сума до погашення становить 3 тис. гривень + 840 гривень. Позичальник віддає 1 тис. гривень, зменшуючи тіло заборгованості лише на 160 гривень.