Перед оформленням онлайн-позики необхідно врахувати, що сума повернення буде істотно більше одержуваної. Мікрокредити надаються за паспортом і ІПН. Документи, що засвідчують платоспроможність, не потрібні.

Умови позик «до зарплати» від МФО

Міропрозики видаються на термін до 1 місяця й на суму до 15–25 тис. гривень. Серед характерних для них переваг виділяють мінімальну кількість відмов. Серед недоліків — високу щоденну процентну ставку та велику пеню за прострочення.

Умови онлайн-договору з мікрофінансовими компаніями, відповідно до законодавства України, виконувати позичальникові доведеться обов’язково. Навіть якщо перед укладанням угоди він не читав документ.

Віддалено поставивши підпис на онлайн-договорі з МФО, позичальник зобов’язаний повернути:

  • суму мікрокредиту;
  • відсотки за використання позикових коштів;
  • пені та штрафи за прострочення (величина вказується в угоді).

Є кілька порад, які допоможуть взяти мікрокредит правильно.

Рекомендації з оформлення швидких позик

У договорах мікрокредитування вказується щоденна, а не щомісячна або щорічна ставка відсотків. Безвідмовні позики видаються (середні цифри на ринку) під 1,8–2% на добу або 700–730% на рік.

Оформивши позику на 3 тис. гривень на 1 рік, через 12 місяців ви повинні будете повернути:

  • 3 тис. гривень — тіло позики;
  • 21,9 тис. гривень — відсотки.

Загальна сума повернення складе 24,9 тис. гривень. Брати міні-позику на рік нерозумно.

«Приховані умови»

В угоді з кредитором може передбачатися необхідність оплати комісій. Наприклад, за оформлення або страхування позики, інші «додаткові послуги» МФО.

Всі додаткові збори зазначаються в договорі — читайте його перед підписанням.

Пролонгація

Пролонгація доступна в більшості українських мікрофінансових організацій. Перенести дату оплати мікрокредиту можна, сплативши вже нараховані відсотки за користування ним.

Приклад: отримавши в борг 3 тис. гривень на 1 місяць під 2% на добу, для пролонгації заплатити доведеться 1,8 тис. гривень (60 гривень на день множимо на 30 діб). Тіло позики в 3 тис. гривень + нові відсотки потрібно буде повернути, коли термін пролонгації закінчиться.

Таблиця розрахунку

Дата/діяСума кредиту (тіло кредиту)Нараховані відсоткиОплата за пролонгацію
Отримання кредиту 09.10.202030000 
09.11.2020300018001800
09.12.2020300018001800
09.01.2021300018001800
09.02.2021300018001800
09.03.2021300018001800
Загальний борг на 09.04.20213000  

Якщо ви взяли кредит 09.10.2020 року та 5 разів продовжили його, віддаючи по 1,8 тис. гривень за кожне перенесення дати оплати, то за пролонгацію переплатите 9 тис. гривень.

До 09.04.2021 року ви віддасте:

  • 3 тис. гривень — тіло позики;
  • 9 тис. гривень — відсотки за пролонгацію.

Ставка при продовженні мікрокредиту зазвичай залишається базовою — не підвищується.

Пені та штрафи

Пені та штрафи нараховуються при простроченні. Вид і величина санкцій зазначена в договорі. Найчастіше МФО використовують пеню, щодня нараховуючи її на суму заборгованості.

Приклад: замість 2% на добу, під які бралася мікропозика, кредитор починає нараховувати 4% на день на суму боргу.

Санкції не застосовуються при своєчасній пролонгації.

У законі України «Про захист прав споживачів» у ст. 18 ч.3 п. 5 йдеться про «несправедливі умови» надання послуг. МФО не можуть встановлювати нераціонально великі пені та штрафи (більше 50% від суми позики) для порушників зобов’язань за договором.

В якому порядку погашається борг?

При відсутності інших умов у договорі, платіж позичальника йде на оплату боргу в такому порядку:

  1. Витрати МФО (за наявності), пов’язані з видачею позики.
  2. Відсотки й пені/штрафи (за наявності).
  3. Тіло позики.

Якщо борг прострочений і закритий не повністю, процентна ставка, штрафи та пеня нараховуються на суму заборгованості.

Може виникнути ситуація, коли позичальник віддає гроші на погашення санкцій, а не тіла кредиту.

Приклад: тіло боргу становить 3 тис. гривень. Щодня нараховується 120 гривень (процентна ставка й пені). Через 7 днів сума до погашення становить 3 тис. гривень + 840 гривень. Позичальник віддає 1 тис. гривень, зменшуючи тіло заборгованості лише на 160 гривень.