Советы заемщикам при оформлении кредита

Портал Creditik 13 апреля, 2021

Перед оформлением онлайн займа необходимо учесть, что сумма возврата будет существенно больше получаемой. Микрокредиты предоставляются по паспорту и ИНН. Документы, удостоверяющие платежеспособность, не требуются.

Условия займов «до зарплаты» от МФО

Мироссуды выдаются на срок до 1 месяца и на сумму до 15-25 тыс. гривен. Среди характерных для них преимуществ выделяют минимальное количество отказов. Среди недостатков – высокую ежедневную процентную ставку и большую пеню при просрочке.

Условия онлайн договора с микрофинансовыми компаниями, в соответствии с законодательством Украины, выполнять заемщику предстоит обязательно. Даже если перед заключением соглашения он не читал документ.

Удаленно поставив подпись на онлайн договоре с МФО, заемщик обязан возвратить:

  • Сумму микрокредита;
  • Проценты за использование заемных средств;
  • Пени и штрафы при просрочке (величина указывается в соглашении).

Есть несколько советов, которые помогут взять микрокредит правильно.

Рекомендации по оформлению быстрых займов

В договорах микрокредитования указывается ежедневная, а не ежемесячная или ежегодная ставка процентов. Безотказные займы выдаются (средние цифры по рынку) под 1,8-2% в сутки или 700-730% в год.

Оформив ссуду на 3 тыс. гривен, на 1 год, через 12 месяцев нужно будет вернуть:

  • 3 тыс. гривен – «тело» займа;
  • 21,9 тыс. гривен – проценты.

Общая сумма возврата составит 24,9 тыс. гривен. Брать миниссуду на год неразумно.

«Скрытые условия»

В соглашении с кредитором может предусматриваться необходимость оплаты комиссий. Например, за оформление или страхование займа, другие «дополнительные услуги» МФО.

Все дополнительные сборы указываются в договоре – читайте его перед подписанием.

Пролонгация

Пролонгация доступна в большинстве украинских микрофинансовых организаций. Перенести дату оплаты микрокредита можно, выплатив уже начисленные проценты за его использование.

Пример: получив в долг 3 тыс. гривен на 1 месяц под 2% в сутки, для пролонгации заплатить придется 1,8 тыс. гривен (60 гривен в день умножаем на 30 суток). «Тело» займа в 3 тыс. гривен + новые проценты нужно будет вернуть, когда срок пролонгации закончится.

Таблица расчета

Дата/действие Сумма кредита (тело кредита) Начисленные проценты Оплата за пролонгацию
Получение кредита 09.10.2019 3000 0  
09.11.2019 3000 1800 1800
09.12.2019 3000 1800 1800
09.01.2020 3000 1800 1800
09.02.2020 3000 1800 1800
09.03.2020 3000 1800 1800
Всего долга на 09.04.2020 3000    

Если вы взяли кредит 09.10.2019 года, и 5 раз продлили его, отдавая по 1,8 тыс. гривен за каждый перенос даты оплаты, то за пролонгацию переплатите 9 тыс. гривен.

К 09.04.2020 года вы отдадите:

  • 3 тыс. гривен – «тело» займа;
  • 9 тыс. гривен – проценты за пролонгацию.

Ставка при продлении микрокредита обычно остается базовой – не повышается.

Пени и штрафы

Пени и штрафы начисляются при просрочке. Вид и величина санкций указаны в договоре. Чаще всего МФО используют пеню, ежедневно начисляя ее на сумму задолженности.

Пример: вместо 2% в сутки, под которые брался микрозайм, кредитор начинает начислять 4% в день на сумму долга.

Санкции не применяются при своевременной пролонгации.

В законодательстве Украины «О защите прав потребителей» в ст. 18 ч.3 п. 5 говорится о «несправедливых условиях» предоставления услуг. МФО не могут устанавливать нерационально большие пени и штрафы (более 50% от суммы займа) для нарушителей обязательств по договору.

В каком порядке погашается долг?

При отсутствии иных условий в договоре, платеж заемщика идет в счет оплаты долга в таком порядке:

  1. Расходы МФО (при наличии), связанные с выдачей займа.
  2. Проценты и пени/штрафы (при наличии).
  3. «Тело» ссуды.

Если долг просрочен и закрыт не целиком, процентная ставка, штрафы и пеня начисляются на сумму задолженности.

Может возникнуть ситуация, когда заемщик отдает деньги в счет погашения санкций, а не «тела» кредита.

Пример: «тело» долга составляет 3 тыс. гривен. Ежедневно начисляется 120 гривен (процентная ставка и пени). Через 7 дней сумма к погашению составляет 3 тыс. гривен + 840 гривен. Заемщик отдает 1 тыс. гривен, уменьшая «тело» задолженности всего на 160 гривен.

Автор

Поделиться facebook linkedin twitter

Бесплатно! Подпишись на промокоды, акции и новые МФО.

Уже подписалось 72509 человек