Главные вопросы заемщиков МФО

  • По каким причинам МФО отказывают в займе?

    Основные причины отказа:

    • Несоответствие стандартным требованиям МФО (отсутствие гражданства и/или паспорта, ИНН, несовершеннолетний возраст);
    • Попытка привязки чужой банковской карты;
    • Предоставление ложной информации при регистрации;
    • Наличие активных займов в этой или просроченных кредитов в другой финансовой организации;
    • Многочисленные ошибки и опечатки в регистрационной анкете (возможен отказ по автоматическому микрокредиту).
  • Как оформляется заявка на быстрый микрокредит?

    Процесс подачи заявки для новых заемщиков:

    1. На главной странице Кредитик выберите срок и сумму микрокредитования, используя онлайн калькулятор.
    2. Заполните регистрационную форму (требуется паспорт и ИНН).
    3. Верифицируйте карточку: после указания ее данных, на счете будет временно заблокирована сумма до 10 гривен. Вам необходимо будет ввести в специальную графу на сайте МФО точную сумму заморозки.
    4. Загрузите фото или скан-копии паспорта и ИНН (требуют не все кредиторы).
    5. Ожидайте ответа от МФО: придет по СМС и на э-мейл, будет продублирован в Личном кабинете.
    6. Изучите и удаленно подпишите кредитный договор (путем отправки СМС).
    7. Проверяйте баланс карты – деньги перечислены на ее счет.
  • Как взять кредит ночью, праздник, выходной?

    Не все микрофинансовые организации переводят деньги в режиме 24/7. Некоторые МФО только принимают заявки на займ круглосуточно. Но рассматривают их и перечисляют кредитные средства в рабочие часы.

    Найти компании, выдающие микрокредиты и днем, и ночью, можно на сайте «Кредитик» в разделе «Кредит ночью». Процесс подачи заявки стандартный. Займы, как правило, автоматические.

  • Как получить максимальную сумму кредита?

    Предоставляйте максимум достоверной информации. Не оставляйте строчки анкеты пустыми. В поле для комментариев рекомендуем перечислять все реальные источники дохода;

    • Загружайте фото и скан-копии документов, даже если МФО не настаивает на этом шаге;
    • Обращайтесь в одну и ту же микрофинансовую организацию. Лимиты для постоянных заемщиков всегда выше;
    • По возможности, погасите все текущие задолженности перед банками и другими МФО, закройте кредитные карты;
    • В качестве целей микрокредитования указывайте «на срочную покупку», «на ремонт автомобиля» и другие аналогичные причины, которые не станут показывать вас как неплатежеспособного клиента.
  • Какой максимальный срок пролонгации предлагается МФО?

    Стандартный максимальный срок пролонгации – тот, на который займ оформлялся первоначально. Если вы взяли кредит, например, на 25 дней, то и продлить его в дальнейшем сможете на этот же период.

    Но учтите, что у каждой МФО собственная политика пролонгации: сроки могут быть и более, и менее продолжительными.

  • В какие сроки рассматриваются заявки потенциальных клиентов?

    Заявки по автоматическим займам рассматриваются в течение одной-двух минут после отправки. Решения принимаются роботами.

    Заявки по «обычным» микрокредитам стандартно рассматриваются не более 5-15 минут.

    Максимальный срок рассмотрения запросов в любой МФО обычно не превышает 1 часа.

  • Доступна ли частичная оплата микрокредитов?

    Абсолютное большинство МФО предусматривает возможность частичной оплаты кредитов с пересчетом процентов в сторону уменьшения. Процентная ставка будет начисляться только на остаток задолженности.

  • Повторная заявка на займ при отказе, какова вероятность одобрения?

    Значение имеет причина отказа. Если заемщик находится в ЧС УБКИ, не отвечает требованиям МФО, не может предоставить данные именной карты для получения средств, по новой заявке также будет отказ.

    Если прежний запрос был отклонен, например, из-за опечаток в анкете или других «случайностей» при прохождении регистрации, вероятность одобрения довольно высокая.

Общие вопросы по микрокредитованию

  • Что такое МФО?

    МФО – микрофинансовые организации, предоставляющие займы до 10-15 тысяч гривен на срок до 1 месяца (стандартные условия). Деятельность компаний лицензируется Нацкомфинуслуг.

  • На какие минимальную и максимальную сумму оформляются микрокредиты?

    Минимальная сумма – 100-500 гривен. Максимальный кредитный лимит для новых и постоянных заемщиков – 3-5 тысяч гривен и 12-15 тысяч гривен соответственно.

    В ряде украинских МФО максимальная сумма достигает 20-25 тысяч рублей (для повторных благонадежных клиентов). Как правило, такие кредиты выдаются на более продолжительный срок – до 6-12 месяцев.

  • На какие минимальный и максимальный сроки можно получить займы?

    Минимальный срок – 1-3 дня. Но он может составлять и неделю: будьте внимательны при оформлении займа.

    Максимальный срок – 31 день. Однако растет количество МФО, выдающих долгосрочные микрокредиты на период от двух-трех месяцев до одного года.

  • Какие требования предъявляются к заемщикам?

    • Возраст от 18 лет – обязательное условие любой МФО;
    • Гражданство Украины. Регион регистрации и проживания не имеет значения. Однако займы не предоставляются лицам, прописанным или постоянно проживающим на оккупированных территориях страны и в Республике Крым;
    • Возможность предоставить данные паспорта и ИНН;
    • Наличие именной банковской карты с минимальной суммой на счете (до 1-5 гривен), оформленной на имя подателя заявки на займ – обязательное условие любой МФО. Оформить кредит на чужую карту у вас не получится.
  • Какие документы необходимо предоставить?

    Потребуется паспорт и ИНН. В некоторых случаях самих документов под рукой может не быть: необходимо будет лишь указать их данные.

  • Какими способами можно получить деньги (наличные, онлайн перевод)?

    Микрокредиты предоставляются онлайн переводами на карточный счет (в любой МФО).

    Некоторые микрофинансовые организации предлагают получать займы также наличными средствами через собственные офлайн отделения или переводами через кассы банков.

  • В чем преимущества МФО перед банками?

    • Срок рассмотрения заявок на займ – не более одного часа;
    • Количество отказов минимальное (в среднем 85-95% запросов одобряется);
    • Получить финансовую помощь могут официально не трудоустроенные граждане, мамы в декрете, пенсионеры, студенты, лица с испорченной кредитной историей и другие «потенциально опасные» заемщики, которых в банках ждет отказ;
    • Для оформления необходимы только паспорт и ИНН;
    • Предоставляется возможность пролонгации займа без увеличения процентной ставки.
  • Какова стандартная процентная ставка МФО?

    Стандартная процентная ставка – 1,6%-1,9% в сутки. Стандартная APR (годовая ставка процентов, указывать которую МФО на своих сайтах обязаны по закону) – 650%-670% в год.

  • Можно ли получить займ, не являясь гражданином Украины?

    Украинские МФО предоставляют микрокредиты только гражданам Украины.

    Жителям Донецкой и Луганской областей, а также Республики Крым, в быстрых займах может быть отказано.

  • Могут ли получить микрокредит пенсионеры, студенты, неработающие?

    МФО предоставляют деньги в долг заемщикам указанных «неплатежеспособных» категорий.

  • Необходимо ли искать поручителя и предоставлять залог?

    Микрофинансовые организации не требуют ни залогов, ни поручителей.

  • Оформляются ли микрозаймы по телефону?

    Ряд МФО, например, компания SlonCredit, предоставляет возможность оформления микрокредитов через специалистов Горячей линии.

    Более того, в некоторых микрофинансовых организациях постоянные заемщики могут брать очередные ссуды путем отправки СМС.

  • Можно ли получить более одного займа одновременно?

    Количество компаний, которое дает такую возможность, минимальное. В 99% перед получением нового займа необходимо погасить прежнюю задолженность.

    Однако подобные предложения все-таки есть. Например, в МФО SWIZO.

  • Можно ли отказаться от одобренного микрокредита?

    До момента подписания кредитного соглашения (отправки СМС) отказаться от займа можно в любой МФО.

Вопросы оформления микрокредита

  • Где и как подается заявка на займ?

    Подавать заявку на микрокредит необходимо через официальный сайт выбранной МФО. Перед подачей первой заявки, потребуется:

    • Прохождение регистрации с указанием личных данных, э-мейл, номера телефона;
    • Верификация именной банковской карты;
    • Заполнение анкеты (может понадобиться загрузка паспорта и ИНН).

    В дальнейшем для получения финансовой помощи необходимо будет просто авторизоваться в Личном кабинете, выбирать срок и сумму для займа.

  • Что нужно предоставить при регистрации на сайте МФО?

    Указание персональной информации и данных паспорта и ИНН – обязательное требование любой МФО. В случае отказа, запрос на кредит будет отклонен.

  • Что делать при возникновении проблем с оформлением анкеты?

    Рекомендуем обращаться к специалистам техподдержки. В нерабочие часы МФО искать ответ можно на сайте в разделе «Технические вопросы».

    Еще один вариант – обращение в другую микрофинансовую организацию: заполнение анкеты не обязывает вас к оформлению кредита.

  • На какую сумму можно подать заявку на первый и дальнейший микрокредит?

    Подавать заявку можно на любые суммы по своему усмотрению (используя онлайн калькулятор, превысить какие-либо границы вы в любом случае не рискуете). Совершенно другой вопрос в том, какая сумма вам будет одобрена кредитором.

    Лимиты устанавливаются МФО в индивидуальном порядке для каждого заемщика.

    Если максимальная сумма для первого микрокредита составляет, например, 5 тысяч гривен, одобрено новичку может быть и всего полторы-две тысячи гривен. Ключевое значение при определении лимита имеет кредитная история кандидата на займ.

  • Как узнать, одобрена или отклонена заявка?

    Решение по заявке поступит в СМС на номер телефона, указанный при регистрации, и письмом на э-мейл.

    В Личном кабинете статус заявки будет изменен на «отклонена» или «одобрена».

    В некоторых случаях с заемщиками связываются операторы МФО, задают уточняющие вопросы и уведомляют о решении по кредиту, одобренной сумме.

  • Как избежать отказа в микрокредитовании?

    • Указывайте достоверную информацию;
    • Заполняйте анкету подробно и грамотно;
    • Не отказывайтесь от загрузки фото или скан-копий документов, если это требование МФО;
    • Привязывайте к профилю свою именную банковскую карту;
    • Своевременно рассчитывайтесь с кредитами, неважно, оформлены они в банках или МФО.
  • Как поступить при отсутствии E-mail?

    При отсутствии электронной почты, зарегистрируйте E-mail. Необходимость в почтовом ящике непременно возникнет.

    Еще один вариант – подать заявку в МФО, представленные в нашем разделе «Кредит без Email».

  • Как быть при отсутствии номера телефона, паспорта, ИНН?

    Указывать номер телефона при оформлении займа требуется обязательно. Телефон понадобится вам также для верификации карты, подписания кредитного договора, подтверждения запроса на микрокредит.

    При отсутствии собственного номера телефона, вы можете попробовать оформить кредит на номер знакомого человека (к этому номеру в данный момент у вас должен быть доступ). Однако будьте готовы к отказу в микрокредитовании.

    Если у вас есть реквизиты паспорта и ИНН, но нет самих документов, обращайтесь в те МФО, которые не настаивают на загрузке фото и скан-копий.

  • Что делать, если СМС с кодами от МФО не приходят на телефон?

    Рекомендуем связаться с сотрудниками техпомощи МФО через онлайн-чат, по E-mail или Горячей линии.

    Также убедитесь в том, что вы привязали к своему аккаунту корректный номер телефона.

  • Можно ли отказаться от загрузки фото и скан-копий документов, если МФО требует их?

    Вы можете отказаться от загрузки фото и скан-копий любых документов. Однако в этом случае вас также ожидает 100% отказ в микрозайме.

  • Как быть, если при заполнении анкеты допущена ошибка?

    Исправить ошибку можно через Личный кабинет или обратившись за помощью к специалистам техподдержки.

  • Как быть, если ошибка допущена при оформлении заявки на микрозайм (сумма, срок)?

    До момента подписания кредитного соглашения вы можете просто отказаться от быстрого займа. После чего незамедлительно подать очередной запрос с корректными данными.

    Если вы уже подписали кредитный договор, исправить ошибку уже невозможно. В таком случае рекомендуем вам действовать, исходя из ситуации: возможно, компания допускает полное досрочное погашение задолженности (заплатить придется процент за 1 день использования средств).

  • Когда можно подавать заявку на микрокредит при активном займе в той же МФО?

    Получить очередной займ в абсолютном большинстве МФО можно только после полного расчета с прежней задолженностью. Подача заявки допускается незамедлительно.

    Убедитесь в том, что вы действительно закрыли микрокредит – деньги могут прийти на счет кредитора с задержкой (например, из-за технического сбоя при проведении транзакции).

    Если система МФО пишет вам, что вы не можете получить новый займ, так как не рассчитались с прежним, хотя долг погашен в полном объеме (сумма задолженности, указанная в Личном кабинете, составляет 0 гривен), не волнуйтесь. Это говорит о том, что информационная база кредитной компании просто не обновилась. Примите еще одну попытку на другой день.

  • Будет ли одобрена новая заявка на микрозайм, если прежняя уже отклонена?

    Подавать новую заявку после отклонения прежнего запроса рекомендуется не раньше, чем через 20 дней. Но многое зависит от того, по какой именно причине вы столкнулись с отказом.

    Количество МФО достаточно велико для того, чтобы найти нового кредитора с подходящими условиями предоставления быстрого займа.

Вопросы по банковской карте для перечисления средств

  • Для чего проводится верификация карты с временной блокировкой суммы до 5-10 гривен?

    Верификация банковской карты проводится в следующих целях:
    1. Обеспечение безопасности. Карта привязана к определенному номеру телефона. Именно на него поступит код подтверждения верификации. Завладеть и карточкой, и телефоном мошенникам, как правило, сложно.
    2. Проверка работоспособности платежного средства. Верификация подтвердит, что карта не заблокирована банком-эмитентом и доступна для перечисления денег.
  • Каким требованиям должна отвечать карта для получения микрокредита?

    • Активный срок действия (минимум до расчетной даты погашения займа);
    • Именная (не виртуальная и не моментального выпуска), оформленная на ФИО подателя заявки на микрокредит. Взять займ на карту другого человека, в том числе ближайшего родственника с той же фамилией, невозможно;
    • Выпущенная украинским банком, категория – Виза или МастерКард: указанные требования не обязательные, но часто встречающиеся.
  • CVV2 (CVC2)-код – что это?

    CVV2 (CVC2)-код – секретный код, состоящий из трех цифр и указывающийся на обратной стороне банковской карты. Используется для подтверждения транзакций, осуществляемых через интернет.

  • Насколько безопасно указывать номер карты и CVV2 (CVC2)-код?

    Указывайте персональные и платежные данные только при оформлении займа в лицензированной МФО. Компании, ведущие деятельность на законных основаниях, не сохраняют информацию в системах или хранят секретные сведения в зашифрованном виде.

  • Возможно ли получение кредита на карту с нулевым балансом?

    На счете банковской карты должна быть минимум 1 гривна для временной заморозки. Без верификации платежного инструмента привязать его к аккаунту не получится.
    Учтите, что некоторые МФО блокируют суммы до 10 гривен.
  • В какие сроки МФО перечисляет деньги после одобрения заявки?

    Микрофинансовые компании перечисляют деньги незамедлительно после того, как заемщик удаленно подписывает кредитное соглашение.

  • В какие сроки деньги поступают на карту?

    МФО отправляют займы без промедления. Однако задержка с получением средств на карточный счет все-таки может возникнуть: со стороны банка, выполняющего операцию перевода денег от МФО к одобренному клиенту.
    Отметим, что стандартная продолжительность задержки в рабочие банковские часы – максимум 1 час. Регламентированный максимальный срок обработки транзакции – 3-5 дней.
    При переводе средств на карты категорий МастерКард и Виза задержек обычно не возникает.

Вопросы по кредитному договору

  • Как заключается кредитное соглашение между МФО и заемщиком в режиме онлайн?

    Подписание кредитного договора осуществляется путем отправки СМС на номер микрофинансовой компании. Сообщение необходимо отправить с номера, привязанного к аккаунту.
    Еще один вариант заключения договора – нажатие кнопки «Согласен» на сайте МФО.
  • Как узнать условия кредитного договора?

    Ознакомиться с кредитным договором можно:
    • В Личном кабинете и/или в разделе «Документация» на сайте МФО;
    • Подав соответствующий запрос специалистам техпомощи (документ будет выслан вам в электронном виде на э-мейл).

Вопросы о Личном кабинете

  • Как создать Личный кабинет?

    Личный кабинет создается автоматически для каждого нового клиента при регистрации на сайте МФО. Неважно, будет ли он оформлять займ в дальнейшем.

  • Как выбрать пароль для ЛК?

    В целях безопасности устанавливайте сложный пароль, содержащий:
    • Цифры, буквы и знаки;
    • Строчные и прописные буквы.
  • Каковы функции Личного кабинета?

    В Личном кабинете можно:
    • Отслеживать статус заявки на займ в режиме онлайн;
    • Подавать новые запросы на быстрый микрокредит;
    • Находить всю актуальную информацию по текущему кредиту (полная сумма к погашению, начисленные проценты, срок выплаты, реквизиты МФО для погашения долга и т.д.);
    • Изменять персональную информацию, например, обновлять номер телефона или место проживания;
    • Выплачивать кредит при помощи онлайн способов (перевод с банковской карты, счета мобильного телефона, электронного кошелька и т.д.);
    • Удалить профиль с сайта;
    • Заказывать пролонгацию.
  • Можно ли изменить информацию в ЛК?

    Да. Внести изменения можно самостоятельно или при помощи специалистов техподдержки.

  • Как восстановить забытый пароль?

    Необходимо нажать на активную строчку «Восстановить пароль» или «Забыли пароль?». На E-mail и/или номер телефона, привязанный к профилю, придет сообщение с инструкциями.
    Как правило, следует просто ввести временный код вместо утерянного пароля. После чего установить новый собственный пароль в Личном кабинете.
    Если у вас нет доступа ни к телефону, ни к E-mail, обращайтесь за помощью в техподдержку.

Вопросы о погашении займа

  • Допускается ли досрочная выплата кредита?

    Большинство МФО предусматривают возможность полной или частичной досрочной выплаты микрокредита с пересчетом процентов в сторону уменьшения. Оплатить необходимо будет «тело» займа + проценты за реальный период использования средств.

  • Будет ли проведен перерасчет суммы к погашению при досрочной выплате?

    МФО может проводить, а может и не проводить, перерасчет суммы при досрочной выплате по своему усмотрению. Законны оба варианта, поэтому данный момент следует уточнять заранее.

  • Возможно ли закрытие долга частями?

    Многие микрофинансовые фирмы допускают выплату займа частями – в соответствии с графиком платежей или на усмотрение должника.

  • Какими онлайн и офлайн способами можно погашать микрокредиты?

    Онлайн способы перевода:
    • С банковской карты или расчетного счета;
    • Со счета мобильного телефона;
    • С электронного кошелька;
    • С помощью сервисов онлайн-банкинга, например, Приват24.
    Офлайн варианты внесения платежа:
    • Наличными или переводом с карты через офлайн офисы МФО или кассы банков (в последнем случае потребуются реквизиты компании);
    • Наличными через терминалы самообслуживания (необходимо знать номер кредитного договора).

Вопросы о пролонгации микрокредита

  • Что такое пролонгация займа?

    Пролонгация – перенос даты выплаты кредита на более поздний срок. Необходимо оплатить лишь уже начисленные проценты по займу. Процентная ставка не возрастет (при условии, что микрозайм предоставлялся по сниженной в рамках акции ставке, она будет повышена до стандартной). С «телом» микрокредита можно рассчитаться потом (в течение нового срока кредитования).
    Откладывать срок выплаты займа, как правило, можно множество раз (уплата очередных процентов – обязательное для этого условие).
    Максимальный период пролонгации обычно не превышает срока, на который кредит оформлялся изначально.
  • Как заказать пролонгацию кредита?

    Услуга заказывается через Личный кабинет или Горячую линию МФО. Необходима оплата уже начисленных процентов.

  • Как быть, если МФО не предоставляет услугу пролонгации?

    Если вы не можете выплатить микрокредит, не пытайтесь скрыться от представителей МФО. Заранее обратитесь на Горячую линию и расскажите о сложившейся ситуации.
    При наличии веских обстоятельств, не позволяющих вам погасить долг, компания непременно пойдет навстречу и предложит реструктуризацию (новый график выплаты задолженности, уменьшение платежей). МФО заинтересованы в том, чтобы получить свои средства, а не наказать вас.

  • Возможно ли продлить займ, оформленный под 0%?

    Допускается пролонгация бесплатных кредитов. Однако с пересчетом процентов по стандартной процентной ставке.
    Если, как новый клиент МФО, вы взяли займ под 0%, например, на 10 суток, а для повторных заемщиков действует ставка в 2%, для оформления пролонгации заплатить вам нужно будет за все 10 дней использования заемных средств под 2%.

Вопросы по просрочке и невыплате микрозайма

  • Какие последствия непродолжительной и длительной просрочки перед МФО?

    Непродолжительная просрочка приводит:
    • К повышению процентной ставки (как правило, до 3% в сутки);
    • К наложению единоразового штрафа, сумма которого указывается в кредитном договоре;
    • К ухудшению кредитного рейтинга (информация о невыплате может быть передана в УБКИ);
    • К невозможности участвовать в Программах лояльности МФО (временно или постоянно), в рамках которых суммы кредитных лимитов возрастают, сроки кредитования – увеличиваются, а процентные ставки – снижаются, начисляются бонусные баллы.
    Последствия длительной просрочки:
    • Указанные выше санкции;
    • Передача дела коллекторам для взыскания долга (в соответствии с украинским законодательством, возможна в любой момент сразу после образования просрочки);
    • Передача дела в суд.
  • Какие права по взысканию долга имеет МФО?

    МФО имеет право передать дело неплательщика в коллекторское агентство или суд.
    Визиты коллекторов допускаются не чаще 1 раза в неделю. В рабочие часы с должником могут связываться по телефону (1 раз в день и не чаще 3 раз в неделю).
    Если заемщик скрывается от коллекторов или сотрудников МФО, для его поисков могут быть привлечены контактные лица (их данные указываются в анкете на микрокредит).
  • Какие последствия отказа от погашения микрозайма?

    Если заемщик не выполняет своих финансовых обязательств и даже коллекторы не способны справиться с ситуацией, МФО обратится в суд.
    В абсолютном большинстве случаев суды принимают сторону кредиторов.

Вопросы по льготному периоду

  • Что такое грейс-период в случае с микрокредитами?

    Грейс-период – срок, в течение которого заемщик может выплатить займ без начисления пени и штрафов, несмотря на то, что расчетная дата погашения долга уже миновала. Стандартная продолжительность грейс-периода составляет 1-3 дня.
    Для примера: если кредит вы должны выплатить, предположим, 20 декабря, и компания предоставляет 3-х дневный льготный период, до 23 декабря включительно вы можете погасить займ без всяких последствий и переплаты. Оформлять грейс-период не нужно.

Вопросы по акциям и спецпредложениям

  • Какие спецпредложения делает МФО?

    Программа лояльности: процентная ставка для постоянных заемщиков снижается, доступный кредит – увеличивается. Возможно также увеличение максимального срока кредитования;
    • Промокоды: чаще всего позволяют снизить процентную ставку. Распространяются через специализированные порталы-купонаторы, социальные сети, в частности, группы МФО в соцсетях, официальные сайты организаций, новостные рассылки (на телефон и E-mail);
    • Приведи друга-заемщика и получи гривны на внутренний счет: начисленные бонусы можно использовать для погашения долга по микрокредиту в той же компании;
    • Первый займ под 0%: автоматическое участие в акции предлагается всем новым заемщикам МФО. Никакого подвоха тут нет: для привлечения новых клиентов компании действительно выдают первые кредиты бесплатно (необходимо своевременное погашение долга).
  • Как снизить процентную ставку по микрокредиту?

    Снизить процентную ставку позволяет своевременная выплата займов в одной и той же МФО. Станьте благонадежным и постоянным заемщиком определенной микрофинансовой организации, и, возможно, она предоставит вам скидку.