FAQ

Портал Creditik 17 апреля, 2021

Главные вопросы заемщиков МФО

Основные причины отказа:

  • Несоответствие стандартным требованиям МФО (отсутствие гражданства и/или паспорта, ИНН, несовершеннолетний возраст);
  • Попытка привязки чужой банковской карты;
  • Предоставление ложной информации при регистрации;
  • Наличие активных займов в этой или просроченных кредитов в другой финансовой организации;
  • Многочисленные ошибки и опечатки в регистрационной анкете (возможен отказ по автоматическому микрокредиту).

Процесс подачи заявки для новых заемщиков:

  1. На главной странице Кредитик выберите срок и сумму микрокредитования, используя онлайн калькулятор.
  2. Заполните регистрационную форму (требуется паспорт и ИНН).
  3. Верифицируйте карточку: после указания ее данных, на счете будет временно заблокирована сумма до 10 гривен. Вам необходимо будет ввести в специальную графу на сайте МФО точную сумму заморозки.
  4. Загрузите фото или скан-копии паспорта и ИНН (требуют не все кредиторы).
  5. Ожидайте ответа от МФО: придет по СМС и на э-мейл, будет продублирован в Личном кабинете.
  6. Изучите и удаленно подпишите кредитный договор (путем отправки СМС).
  7. Проверяйте баланс карты – деньги перечислены на ее счет.

Не все микрофинансовые организации переводят деньги в режиме 24/7. Некоторые МФО только принимают заявки на займ круглосуточно. Но рассматривают их и перечисляют кредитные средства в рабочие часы.

Найти компании, выдающие микрокредиты и днем, и ночью, можно на сайте «Кредитик» в разделе «Кредит ночью». Процесс подачи заявки стандартный. Займы, как правило, автоматические.

Предоставляйте максимум достоверной информации. Не оставляйте строчки анкеты пустыми. В поле для комментариев рекомендуем перечислять все реальные источники дохода;

  • Загружайте фото и скан-копии документов, даже если МФО не настаивает на этом шаге;
  • Обращайтесь в одну и ту же микрофинансовую организацию. Лимиты для постоянных заемщиков всегда выше;
  • По возможности, погасите все текущие задолженности перед банками и другими МФО, закройте кредитные карты;
  • В качестве целей микрокредитования указывайте «на срочную покупку», «на ремонт автомобиля» и другие аналогичные причины, которые не станут показывать вас как неплатежеспособного клиента.

Стандартный максимальный срок пролонгации – тот, на который займ оформлялся первоначально. Если вы взяли кредит, например, на 25 дней, то и продлить его в дальнейшем сможете на этот же период.

Но учтите, что у каждой МФО собственная политика пролонгации: сроки могут быть и более, и менее продолжительными.

Заявки по автоматическим займам рассматриваются в течение одной-двух минут после отправки. Решения принимаются роботами.

Заявки по «обычным» микрокредитам стандартно рассматриваются не более 5-15 минут.

Максимальный срок рассмотрения запросов в любой МФО обычно не превышает 1 часа.

Абсолютное большинство МФО предусматривает возможность частичной оплаты кредитов с пересчетом процентов в сторону уменьшения. Процентная ставка будет начисляться только на остаток задолженности.

Значение имеет причина отказа. Если заемщик находится в ЧС УБКИ, не отвечает требованиям МФО, не может предоставить данные именной карты для получения средств, по новой заявке также будет отказ.

Если прежний запрос был отклонен, например, из-за опечаток в анкете или других «случайностей» при прохождении регистрации, вероятность одобрения довольно высокая.

Общие вопросы по микрокредитованию

МФО – микрофинансовые организации, предоставляющие займы до 10-15 тысяч гривен на срок до 1 месяца (стандартные условия). Деятельность компаний лицензируется Нацкомфинуслуг.

Минимальная сумма – 100-500 гривен. Максимальный кредитный лимит для новых и постоянных заемщиков – 3-5 тысяч гривен и 12-15 тысяч гривен соответственно.

В ряде украинских МФО максимальная сумма достигает 20-25 тысяч гривен (для повторных благонадежных клиентов). Как правило, такие кредиты выдаются на более продолжительный срок – до 6-12 месяцев.

Минимальный срок — 1-3 дня. Но он может составлять и неделю: будьте внимательны при оформлении займа.

Максимальный срок – 31 день. Однако растет количество МФО, выдающих долгосрочные микрокредиты на период от двух-трех месяцев до одного года.

  • Возраст от 18 лет – обязательное условие любой МФО;
  • Гражданство Украины. Регион регистрации и проживания не имеет значения. Однако займы не предоставляются лицам, прописанным или постоянно проживающим на оккупированных территориях страны и в Республике Крым;
  • Возможность предоставить данные паспорта и ИНН;
  • Наличие именной банковской карты с минимальной суммой на счете (до 1-5 гривен), оформленной на имя подателя заявки на займ — обязательное условие любой МФО. Оформить кредит на чужую карту у вас не получится.

Потребуется паспорт и ИНН. В некоторых случаях самих документов под рукой может не быть: необходимо будет лишь указать их данные.

Микрокредиты предоставляются онлайн переводами на карточный счет (в любой МФО).

Некоторые микрофинансовые организации предлагают получать займы также наличными средствами через собственные офлайн отделения или переводами через кассы банков.

  • Срок рассмотрения заявок на займ – не более одного часа;
  • Количество отказов минимальное (в среднем 85-95% запросов одобряется);
  • Получить финансовую помощь могут официально не трудоустроенные граждане, мамы в декрете, пенсионеры, студенты, лица с испорченной кредитной историей и другие «потенциально опасные» заемщики, которых в банках ждет отказ;
  • Для оформления необходимы только паспорт и ИНН;
  • Предоставляется возможность пролонгации займа без увеличения процентной ставки.

Стандартная процентная ставка – 1,6%-1,9% в сутки. Стандартная APR (годовая ставка процентов, указывать которую МФО на своих сайтах обязаны по закону) – 650%-670% в год.

МФО предоставляют деньги в долг заемщикам указанных «неплатежеспособных» категорий.

Микрофинансовые организации не требуют ни залогов, ни поручителей.

Ряд МФО, например, компания SlonCredit, предоставляет возможность оформления микрокредитов через специалистов Горячей линии.

Более того, в некоторых микрофинансовых организациях постоянные заемщики могут брать очередные ссуды путем отправки СМС.

Количество компаний, которое дает такую возможность, минимальное. В 99% перед получением нового займа необходимо погасить прежнюю задолженность.

Однако подобные предложения все-таки есть. Например, в МФО SWIZO.

До момента подписания кредитного соглашения (отправки СМС) отказаться от займа можно в любой МФО.

Вопросы оформления микрокредита

Подавать заявку на микрокредит необходимо через официальный сайт выбранной МФО. Перед подачей первой заявки, потребуется:

  • Прохождение регистрации с указанием личных данных, э-мейл, номера телефона;
  • Верификация именной банковской карты;
  • Заполнение анкеты (может понадобиться загрузка паспорта и ИНН).

В дальнейшем для получения финансовой помощи необходимо будет просто авторизоваться в Личном кабинете, выбирать срок и сумму для займа.

Указание персональной информации и данных паспорта и ИНН – обязательное требование любой МФО. В случае отказа, запрос на кредит будет отклонен.

Рекомендуем обращаться к специалистам техподдержки. В нерабочие часы МФО искать ответ можно на сайте в разделе «Технические вопросы».

Еще один вариант – обращение в другую микрофинансовую организацию: заполнение анкеты не обязывает вас к оформлению кредита.

Подавать заявку можно на любые суммы по своему усмотрению (используя онлайн калькулятор, превысить какие-либо границы вы в любом случае не рискуете). Совершенно другой вопрос в том, какая сумма вам будет одобрена кредитором.

Лимиты устанавливаются МФО в индивидуальном порядке для каждого заемщика.

Если максимальная сумма для первого микрокредита составляет, например, 5 тысяч гривен, одобрено новичку может быть и всего полторы-две тысячи гривен. Ключевое значение при определении лимита имеет кредитная история кандидата на займ.

Решение по заявке поступит в СМС на номер телефона, указанный при регистрации, и письмом на э-мейл.

В Личном кабинете статус заявки будет изменен на «отклонена» или «одобрена».

В некоторых случаях с заемщиками связываются операторы МФО, задают уточняющие вопросы и уведомляют о решении по кредиту, одобренной сумме.

  • Указывайте достоверную информацию;
  • Заполняйте анкету подробно и грамотно;
  • Не отказывайтесь от загрузки фото или скан-копий документов, если это требование МФО;
  • Привязывайте к профилю свою именную банковскую карту;
  • Своевременно рассчитывайтесь с кредитами, неважно, оформлены они в банках или МФО.

При отсутствии электронной почты, зарегистрируйте E-mail. Необходимость в почтовом ящике непременно возникнет.

Еще один вариант – подать заявку в МФО, представленные в нашем разделе «Кредит без Email».

Указывать номер телефона при оформлении займа требуется обязательно. Телефон понадобится вам также для верификации карты, подписания кредитного договора, подтверждения запроса на микрокредит.

При отсутствии собственного номера телефона, вы можете попробовать оформить кредит на номер знакомого человека (к этому номеру в данный момент у вас должен быть доступ). Однако будьте готовы к отказу в микрокредитовании.

Если у вас есть реквизиты паспорта и ИНН, но нет самих документов, обращайтесь в те МФО, которые не настаивают на загрузке фото и скан-копий.

Вы можете отказаться от загрузки фото и скан-копий любых документов. Однако в этом случае вас также ожидает 100% отказ в микрозайме.

Исправить ошибку можно через Личный кабинет или обратившись за помощью к специалистам техподдержки.

До момента подписания кредитного соглашения вы можете просто отказаться от быстрого займа. После чего незамедлительно подать очередной запрос с корректными данными.

Если вы уже подписали кредитный договор, исправить ошибку уже невозможно. В таком случае рекомендуем вам действовать, исходя из ситуации: возможно, компания допускает полное досрочное погашение задолженности (заплатить придется процент за 1 день использования средств).

Получить очередной займ в абсолютном большинстве МФО можно только после полного расчета с прежней задолженностью. Подача заявки допускается незамедлительно.

Убедитесь в том, что вы действительно закрыли микрокредит – деньги могут прийти на счет кредитора с задержкой (например, из-за технического сбоя при проведении транзакции).

Если система МФО пишет вам, что вы не можете получить новый займ, так как не рассчитались с прежним, хотя долг погашен в полном объеме (сумма задолженности, указанная в Личном кабинете, составляет 0 гривен), не волнуйтесь. Это говорит о том, что информационная база кредитной компании просто не обновилась. Примите еще одну попытку на другой день.

Подавать новую заявку после отклонения прежнего запроса рекомендуется не раньше, чем через 20 дней. Но многое зависит от того, по какой именно причине вы столкнулись с отказом.

Количество МФО достаточно велико для того, чтобы найти нового кредитора с подходящими условиями предоставления быстрого займа.

Вопросы по банковской карте для перечисления средств

Верификация банковской карты проводится в следующих целях:
  1. Обеспечение безопасности. Карта привязана к определенному номеру телефона. Именно на него поступит код подтверждения верификации. Завладеть и карточкой, и телефоном мошенникам, как правило, сложно.
  2. Проверка работоспособности платежного средства. Верификация подтвердит, что карта не заблокирована банком-эмитентом и доступна для перечисления денег.
  • Активный срок действия (минимум до расчетной даты погашения займа);
  • Именная (не виртуальная и не моментального выпуска), оформленная на ФИО подателя заявки на микрокредит. Взять займ на карту другого человека, в том числе ближайшего родственника с той же фамилией, невозможно;
  • Выпущенная украинским банком, категория – Виза или МастерКард: указанные требования не обязательные, но часто встречающиеся.

CVV2 (CVC2)-код – секретный код, состоящий из трех цифр и указывающийся на обратной стороне банковской карты. Используется для подтверждения транзакций, осуществляемых через интернет.

Указывайте персональные и платежные данные только при оформлении займа в лицензированной МФО. Компании, ведущие деятельность на законных основаниях, не сохраняют информацию в системах или хранят секретные сведения в зашифрованном виде.

На счете банковской карты должна быть минимум 1 гривна для временной заморозки. Без верификации платежного инструмента привязать его к аккаунту не получится.
Учтите, что некоторые МФО блокируют суммы до 10 гривен.

Микрофинансовые компании перечисляют деньги незамедлительно после того, как заемщик удаленно подписывает кредитное соглашение.

МФО отправляют займы без промедления. Однако задержка с получением средств на карточный счет все-таки может возникнуть: со стороны банка, выполняющего операцию перевода денег от МФО к одобренному клиенту.
Отметим, что стандартная продолжительность задержки в рабочие банковские часы – максимум 1 час. Регламентированный максимальный срок обработки транзакции – 3-5 дней.
При переводе средств на карты категорий МастерКард и Виза задержек обычно не возникает.

Вопросы по кредитному договору

Подписание кредитного договора осуществляется путем отправки СМС на номер микрофинансовой компании. Сообщение необходимо отправить с номера, привязанного к аккаунту.
Еще один вариант заключения договора – нажатие кнопки «Согласен» на сайте МФО.
Ознакомиться с кредитным договором можно:
  • В Личном кабинете и/или в разделе «Документация» на сайте МФО;
  • Подав соответствующий запрос специалистам техпомощи (документ будет выслан вам в электронном виде на э-мейл).

Вопросы о Личном кабинете

Личный кабинет создается автоматически для каждого нового клиента при регистрации на сайте МФО. Неважно, будет ли он оформлять займ в дальнейшем.

В целях безопасности устанавливайте сложный пароль, содержащий:
  • Цифры, буквы и знаки;
  • Строчные и прописные буквы.
В Личном кабинете можно:
  • Отслеживать статус заявки на займ в режиме онлайн;
  • Подавать новые запросы на быстрый микрокредит;
  • Находить всю актуальную информацию по текущему кредиту (полная сумма к погашению, начисленные проценты, срок выплаты, реквизиты МФО для погашения долга и т.д.);
  • Изменять персональную информацию, например, обновлять номер телефона или место проживания;
  • Выплачивать кредит при помощи онлайн способов (перевод с банковской карты, счета мобильного телефона, электронного кошелька и т.д.);
  • Удалить профиль с сайта;
  • Заказывать пролонгацию.

Да. Внести изменения можно самостоятельно или при помощи специалистов техподдержки.

Необходимо нажать на активную строчку «Восстановить пароль» или «Забыли пароль?». На E-mail и/или номер телефона, привязанный к профилю, придет сообщение с инструкциями.
Как правило, следует просто ввести временный код вместо утерянного пароля. После чего установить новый собственный пароль в Личном кабинете.
Если у вас нет доступа ни к телефону, ни к E-mail, обращайтесь за помощью в техподдержку.

Вопросы о погашении займа

Большинство МФО предусматривают возможность полной или частичной досрочной выплаты микрокредита с пересчетом процентов в сторону уменьшения. Оплатить необходимо будет «тело» займа + проценты за реальный период использования средств.

МФО может проводить, а может и не проводить, перерасчет суммы при досрочной выплате по своему усмотрению. Законны оба варианта, поэтому данный момент следует уточнять заранее.

Многие микрофинансовые фирмы допускают выплату займа частями – в соответствии с графиком платежей или на усмотрение должника.

Онлайн способы перевода:
  • С банковской карты или расчетного счета;
  • Со счета мобильного телефона;
  • С электронного кошелька;
  • С помощью сервисов онлайн-банкинга, например, Приват24.
Офлайн варианты внесения платежа:
  • Наличными или переводом с карты через офлайн офисы МФО или кассы банков (в последнем случае потребуются реквизиты компании);
  • Наличными через терминалы самообслуживания (необходимо знать номер кредитного договора).

Вопросы о пролонгации микрокредита

Пролонгация – перенос даты выплаты кредита на более поздний срок. Необходимо оплатить лишь уже начисленные проценты по займу. Процентная ставка не возрастет (при условии, что микрозайм предоставлялся по сниженной в рамках акции ставке, она будет повышена до стандартной). С «телом» микрокредита можно рассчитаться потом (в течение нового срока кредитования).
Откладывать срок выплаты займа, как правило, можно множество раз (уплата очередных процентов – обязательное для этого условие).
Максимальный период пролонгации обычно не превышает срока, на который кредит оформлялся изначально.

Услуга заказывается через Личный кабинет или Горячую линию МФО. Необходима оплата уже начисленных процентов.

Если вы не можете выплатить микрокредит, не пытайтесь скрыться от представителей МФО. Заранее обратитесь на Горячую линию и расскажите о сложившейся ситуации.
При наличии веских обстоятельств, не позволяющих вам погасить долг, компания непременно пойдет навстречу и предложит реструктуризацию (новый график выплаты задолженности, уменьшение платежей). МФО заинтересованы в том, чтобы получить свои средства, а не наказать вас.

Допускается пролонгация бесплатных кредитов. Однако с пересчетом процентов по стандартной процентной ставке.
Если, как новый клиент МФО, вы взяли займ под 0%, например, на 10 суток, а для повторных заемщиков действует ставка в 2%, для оформления пролонгации заплатить вам нужно будет за все 10 дней использования заемных средств под 2%.

Вопросы по просрочке и невыплате микрозайма

Непродолжительная просрочка приводит:
  • К повышению процентной ставки (как правило, до 3% в сутки);
  • К наложению единоразового штрафа, сумма которого указывается в кредитном договоре;
  • К ухудшению кредитного рейтинга (информация о невыплате может быть передана в УБКИ);
  • К невозможности участвовать в Программах лояльности МФО (временно или постоянно), в рамках которых суммы кредитных лимитов возрастают, сроки кредитования – увеличиваются, а процентные ставки – снижаются, начисляются бонусные баллы.
Последствия длительной просрочки:
  • Указанные выше санкции;
  • Передача дела коллекторам для взыскания долга (в соответствии с украинским законодательством, возможна в любой момент сразу после образования просрочки);
  • Передача дела в суд.
МФО имеет право передать дело неплательщика в коллекторское агентство или суд.
Визиты коллекторов допускаются не чаще 1 раза в неделю. В рабочие часы с должником могут связываться по телефону (1 раз в день и не чаще 3 раз в неделю).
Если заемщик скрывается от коллекторов или сотрудников МФО, для его поисков могут быть привлечены контактные лица (их данные указываются в анкете на микрокредит).
Если заемщик не выполняет своих финансовых обязательств и даже коллекторы не способны справиться с ситуацией, МФО обратится в суд.
В абсолютном большинстве случаев суды принимают сторону кредиторов.

Вопросы по льготному периоду

Грейс-период – срок, в течение которого заемщик может выплатить займ без начисления пени и штрафов, несмотря на то, что расчетная дата погашения долга уже миновала. Стандартная продолжительность грейс-периода составляет 1-3 дня.
Для примера: если кредит вы должны выплатить, предположим, 20 декабря, и компания предоставляет 3-х дневный льготный период, до 23 декабря включительно вы можете погасить займ без всяких последствий и переплаты. Оформлять грейс-период не нужно.

Вопросы по акциям и спецпредложениям

Программа лояльности: процентная ставка для постоянных заемщиков снижается, доступный кредит – увеличивается. Возможно также увеличение максимального срока кредитования;
  • Промокоды: чаще всего позволяют снизить процентную ставку. Распространяются через специализированные порталы-купонаторы, социальные сети, в частности, группы МФО в соцсетях, официальные сайты организаций, новостные рассылки (на телефон и E-mail);
  • Приведи друга-заемщика и получи гривны на внутренний счет: начисленные бонусы можно использовать для погашения долга по микрокредиту в той же компании;
  • Первый займ под 0%: автоматическое участие в акции предлагается всем новым заемщикам МФО. Никакого подвоха тут нет: для привлечения новых клиентов компании действительно выдают первые кредиты бесплатно (необходимо своевременное погашение долга).

Снизить процентную ставку позволяет своевременная выплата займов в одной и той же МФО. Станьте благонадежным и постоянным заемщиком определенной микрофинансовой организации, и, возможно, она предоставит вам скидку.

Условия получения кредита

Рассчитать процентную ставку по микрозайму можно с помощью онлайн-калькулятора. Полная сумма переплаты всегда указывается в электронном договоре.

Акционная ставка 0%

Взяв 2500 гривен под 0,01% в сутки, через 10 дней возвратить необходимо 2502,50 гривен.

APR (годовая процентная ставка) составит 3,65% в год.

Стандартная ставка

Взяв 2500 гривен под 1,6% в сутки, через 10 дней возвратить необходимо 2900 гривен.

APR (годовая процентная ставка) составит 584% в год.

Переплата при стандартной ставке в 1,6 % в день:

Сумма 10 дней 30 дней 365 дней
2 000 грн. 2 320 грн. 2 960 грн. 13 680 грн.
4 000 грн. 4 640 грн. 5 920 грн. 27 360 грн.
6 000 грн. 6 960 грн. 8 880 грн. 41 040 грн.

С первого дня просрочки (при отсутствии грейс-периода), МФО начисляет ежедневные пени – в среднем 1,5-3% от суммы задолженности.

Может быть наложен разовый штраф – стандартный размер 500-1000 гривен.

Последствия отказа от пролонгации и выплаты долга: передача информации БКИ (всегда), продажа дела коллекторам и, при отсутствии результата, подача иска в суд для принудительного взыскания средств.

Длительность льготного периода оплаты – 3 дня. По его истечению МФО начисляет:

  • Проценты по базовой ставке: в среднем 1,6-2,3 % в сутки;
  • Ежедневные пени: 1,5-3% в сутки (санкции за просрочку по договору);
  • Разовый штраф: 500-1000 гривен (если предусмотрен по соглашению).

При отсутствии полной оплаты долга, санкции начисляются за 3 дня грейс-периода (задним числом).

Стоимость подключения услуги – 0 гривен (оплачивается только вся сумма процентов). При продлении займа действует базовая ставка. Дополнительные пени и штрафы не накладываются.

Максимальный срок одной пролонгации – 30 дней. Количество продлений – обычно не ограниченное.

Автор

Поделиться facebook linkedin twitter

Новые предложения


MoneyCase
PanCredit
Tengo
CLY
MicroCash

Бесплатно! Подпишись на промокоды, акции и новые МФО.

Уже подписалось 72505 человек

Топ-5 МФО без отказа:


CreditBox
5,0 rating
5.0
MONETKA
4,5 rating
4.5
Dinero
4,5 rating
4.5
KoshelOK
4,0 rating
4.0
Все обзоры подготовлены редакционной группой Creditik.com.ua. Мнения, заключения и рекомендации, выраженные в них, принадлежат авторам и не отражают точку зрения рекламодателей. Информация верна на дату публикации или обновления. Ознакомиться с полным списком предложений и их детальными характеристиками можно на официальных сайтах МФО. На этой странице представлены не все финансовые организации, которые выдают онлайн кредиты на карту. Ознакомьтесь с нашей рекламной и редакционной политикой.