Моментальный автоматический кредит на карту – микрозайм, выдачей которого занимается не кредитный эксперт, а специальная скоринг-программа.
Так называемый робот не только принимает, но и рассматривает анкеты потенциальных клиентов и заявки повторных заемщиков. По результатам оценки, он «лично» дает положительный или отрицательный ответ в режиме онлайн. Решение высвечивается на экране и поступает в СМС.
Любой займ на карту с автоматическим одобрением имеет ряд характерных особенностей:
Заявки принимаются и рассматриваются круглосуточно и моментально
Не только оформить (заполнить заявку), но и действительно получить переводом на карту экспресс микрокредит можно и днем, и ночью, в нерабочие и праздничные дни.
Решения программы принимают мгновенно. Роботы не звонят претендентам, и за пару минут оценивают огромное количество факторов.
Сроки оформления кредита сокращенные
На заполнение анкеты кандидату обычно требуется не больше 15 минут. Еще 5 минут уходит на ожидание ответа и подписание электронного договора на сайте МФО. Сразу после этого боты автоматически делают банковский перевод на карту заемщика.
Получить онлайн кредит с автоматическим решением можно за 20 минут.
Может потребоваться уточнение информации
Система автоматической выдачи займов действует быстро и комплексно. Если роботу будет недостаточно сведений для принятия отрицательного или положительного решения, он направит «сомнительную» заявку кредитному менеджеру.
Специалисты микрофинансовых компаний работают по стандартному графику (обычно с 8-9 часов утра до 20-21 часа вечера). Если заявка была подана ночью, и она нуждается в дополнительном рассмотрении менеджером, сотрудник МФО свяжется по телефону с претендентом только в свои рабочие часы.
Если вы хотите быстро взять кредит в автоматическом режиме без проверки кредитным экспертом, заполняйте анкету грамотно и подробно. Запрашиваемых в ней данных достаточно для того, чтобы бот мог определиться с ответом.
Что проверяет робот перед одобрением займа?
Выдавая микрозаймы автоматом, решение принимает бот, учитывая следующие факторы:
Данные из УБКИ. Кредитная история имеет ключевое значение. Важны актуальные сведения о текущих займах – их наличии или отсутствии, сумме и состоянии (вовремя выплачиваются, просрочены и т.д.).
В отличие от банков, МФО Украины могут одобрить кредит, если прежде заемщик нарушал финансовую дисциплину. Более важна нынешняя платежеспособность;
Трудоустройство. Оценивается величина зарплаты, стаж работы, статус (официальный или неофициальный работник). Микрофинансовые компании выдают деньги в долг при отсутствии официального места трудоустройства;
Семейное положение, дети, образование, данные соцсетей и другие дополнительные сведения. Перечислить все факторы, учитываемые ботом невозможно. Их количество составляет многие тысячи.
Кандидат должен строго соответствовать требованиям, предъявляемым:
К возрасту. Минимальный возраст – 18 лет. В некоторых МФО возрастная граница повышена до 21 года. Максимальный возраст составляет 65-75 лет.
К гражданству. Взять деньги в долг могут только жители Украины. Регион прописки и реального проживания или временного пребывания не имеет значения. Ограничения установлены для зон АТО и Республики Крым (займы не выдаются).
Также как кредитные менеджеры, роботы одобряют запросы от студентов, пенсионеров, родителей в декрете, кандидатов с испорченной КИ. Но делают это гораздо быстрее.
Что приводит к отказу в займе?
Причиной отказа в автоматическом займе может быть:
Предоставление неверной/неактуальной информации;
Многочисленные орфографические ошибки, не позволяющие боту распознать слова в анкете и получить ответ на вопрос;
Наличие активных просрочек, крайне плохая кредитная история;
Попытка оформить микрозайм на чужую или не именную карту. Многие МФО выдают займы только на карточки категорий Visa, Maestro и MasterCard;
Другие факторы.
Узнать, по какой причине скоринг-программа отклонила заявку, нельзя.
Как получить деньги в долг при отказе бота?
При поступлении отказа вы можете:
Подать запрос в другую микрофинансовую компанию;
Оформить заявку в ту же МФО повторно.
Повторная подача допускается в тот же день или спустя какое-то время. Для примера:
В Moneyveo – в тот же день (максимальное количество заявок в сутки – 3 шт.).
При повторном оформлении заявки советуем:
Проверить грамотность и достоверность данных, указанных ранее в анкете. Внести изменения можно через Личный кабинет;
Попробовать увеличить период кредитования. Если прежде займ вы хотели получить, например, на 1 неделю, выберите срок в 14-21 день;
Подать заявку на меньшую сумму. Это особенно важно, если в список благонадежных заемщиков с хорошей КИ вы не входите;
Прикрепить документы, подтверждающие платежеспособность. Если ваш новый запрос будет рассматриваться экспертом, это станет дополнительным плюсом.
В некоторых случаях небольшим плюсом считается оформление займа на карту Приватбанк и регистрация через Bank-ID.
Если вы получили отказ в выгодном автоматическом кредите в одной МФО, выбирайте другую компанию на этой странице.
Как активировать пролонгацию?
Пролонгация – услуга переноса даты оплаты кредита на более поздний срок. Стандартные условия:
Необходима выплата процентов за все уже прошедшие дни пользования займом.
Реже нужно заплатить определенную сумму, например, 500 грн. которая в любом случае идет на погашение процентов по долгу;
Максимальный срок продления составляет 30 дней, но не более того периода, на который микрокредит был оформлен первоначально;
Процентная ставка остается стандартной. Если займ был оформлен под 0% в сутки, применяется базовая ставка процентов.
Активировать пролонгацию можно:
Через Личный кабинет, нажав на соответствующую строку и заплатив сумму процентов;
Автоматически, просто пополнив счет на сумму процентов.
Подробную информацию о продлении займов нужно узнавать на сайте выбранного кредитора.
Как вернуть деньги МФО?
Абсолютное большинство микрофинансовых фирм предлагает не менее 5 способов погашения долга.
Один метод – без комиссии и с моментальным зачислением денег на счет, обязана предусматривать любая лицензированная МФО. Обычно речь идет о выплате займа на сайте с помощью банковской карты.
Удаленные способы возврата
В режиме онлайн закрыть кредит можно:
На сайте МФО с авторизацией или без входа в Личный кабинет (реже);
С помощью сервиса Мобильные деньги от Киевстар;
Через системы электронных платежей и мобильных кошельков — EasyPay, PayHub, Киви, Вебмани, Portmone.com, MyPay, Приват24 и т.д.
Во всех случаях, кроме первого, перевод может быть моментальным, а может занять до 3-5 дней. Также может взиматься комиссия за проведение платежа.
Офлайн способы – погашение долга наличными
Несмотря на то, что кредит одобряет робот, закрыть долг можно в режиме офлайн:
Через кассу в любом банке Украины или подразделении Почты;
Во всех отделениях МФО (при наличии таковых);
Через терминалы самообслуживания сетей Квитка, Система, 2click, E-PAY, ПриватБанка, City24, iBox, 24nonStop, EasyPay и т.д.
Также как при онлайн оплате, могут браться комиссии и наблюдаться задержки. Платеж через отделение Почты может идти 7 дней.
Для выполнения оплаты не через сайт МФО может потребоваться: номер кредитного договора (есть в Личном кабинете), реквизиты компании.
Условия получения кредита
Расчет процентной ставки
Рассчитать процентную ставку по микрозайму можно с помощью онлайн-калькулятора. Полная сумма переплаты всегда указывается в электронном договоре.
Акционная ставка 0%
Взяв 2500 гривен под 0,01% в сутки, через 10 дней возвратить необходимо 2502,50 гривен.
APR (годовая процентная ставка) составит 3,65% в год.
Стандартная ставка
Взяв 2500 гривен под 1,6% в сутки, через 10 дней возвратить необходимо 2900 гривен.
APR (годовая процентная ставка) составит 584% в год.
Пример переплаты
Переплата при стандартной ставке в 1,6 % в день:
Сумма
10 дней
30 дней
365 дней
2 000 грн.
2 320 грн.
2 960 грн.
13 680 грн.
4 000 грн.
4 640 грн.
5 920 грн.
27 360 грн.
6 000 грн.
6 960 грн.
8 880 грн.
41 040 грн.
В случае просрочки
С первого дня просрочки (при отсутствии грейс-периода), МФО начисляет ежедневные пени – в среднем 1,5-3% от суммы задолженности.
Может быть наложен разовый штраф – стандартный размер 500-1000 гривен.
Последствия невыплаты
Последствия отказа от пролонгации и выплаты долга: передача информации БКИ (всегда), продажа дела коллекторам и, при отсутствии результата, подача иска в суд для принудительного взыскания средств.
Грейс-период
Длительность льготного периода оплаты – 3 дня. По его истечению МФО начисляет:
Проценты по базовой ставке: в среднем 1,6-2,3 % в сутки;
Ежедневные пени: 1,5-3% в сутки (санкции за просрочку по договору);
Разовый штраф: 500-1000 гривен (если предусмотрен по соглашению).
При отсутствии полной оплаты долга, санкции начисляются за 3 дня грейс-периода (задним числом).
Пролонгация
Стоимость подключения услуги – 0 гривен (оплачивается только вся сумма процентов). При продлении займа действует базовая ставка. Дополнительные пени и штрафы не накладываются.
Максимальный срок одной пролонгации – 30 дней. Количество продлений – обычно не ограниченное.
Контакты представленных финансовых учреждений
Лицензия: № 1490 от 28 августа 2018 года
Свидетельство: Финансовая компания № 1073 от 07 августа 2018 года
Юридическое название: ФК ООО “Финтаргет”
Дата регистрации: 2018
Юридический адрес: 01030, г. Киев, ул. И. Франко, 42Б