Что такое грейс-период. На что распространяется. Как рассчитать длительность льготного периода. Примеры и условия использования в банках и МФО.
Грейс период – это льготный срок, в течение которого заемщик может погасить кредит без процентов, или по сниженной ставке. Главное условие льготного периода – вернуть долг в полном объеме в установленный срок. Применим к кредитным картам, кредитам от банков и микрофинансовых организаций. При этом если клиент не успел вернуть долг за указанный промежуток – начисляются проценты за весь период использования кредита.
Обычно грейс период имеет продолжительность 3-60 дней, финансовые организации могут устанавливать разный льготный срок для определенных услуг.
Грейс период в МФО
Стандартная продолжительность грейс периода в МФО составляет 1-3 календарных дня. Он автоматически наступает после окончания срока кредитного договора, если в эти 3 дня вернуть долг полностью (тело кредита и проценты) – оплачивать штрафные проценты не придется. Но это не увеличение срока кредитного договора, а дополнительное время, которое дается заемщику при появлении трудностей с оплатой.
Также, если последний день договора выпадает на пятницу, клиент вносит деньги, но из-за выходных средства могут не дойти до получателя. Чтобы в таких ситуациях не возникало просрочки, МФО дает 3 дня льготного периода. В понедельник деньги точно придут и кредит будет закрыт без штрафов и порчи кредитной истории.
Условия использования
Грейс период есть не в каждой микрофинансовой организации, это добровольное условие. Если он есть, то доступен всем клиентам независимо от данных в анкете, активировать льготу дополнительно не нужно.
Нужно знать, что после завершения льготных дней, на счет клиента начисляют пеню за 4 дня просрочки (3 дня грейс-периода и следующий день), в соответствии с условиями договора. Обычно пеня подразумевает увеличение стандартной процентной ставки в 2 раза. То есть если кредит онлайн на карту оформлялся под 1,75% в день, то во время просрочки ставка вырастет до 3,5% в день.
Если кредит был оформлен под 0%, в течение грейс периода вы можете вернуть только тело займа. Но если за 3 дня после конечной даты договора долг не закрыт, МФО пересчитает сумму к возврату. В таком случае за весь срок использования кредита будут начислены проценты по стандартной ставке организации, а за дни просрочки – по удвоенной ставке.
В таблице МФО Украины, которые предоставляют льготный период.
Название МФО | Длительность периода без комиссий и штрафов |
Moneyveo | 3 дня |
Creditplus | 3 дня |
Cashberry | 3 дня |
KoshelOK | 1 день |
Crediton.ua | 3 дня |
Novikredyty | 3 дня |
Global Credit | 3 дня |
E-Groshi | 3 дня |
SOS Credit | 3 дня |
Mycredit | 3 дня |
CreditUP | 3 дня |
Groshik | 3 дня |
Твої Гроші | 3 дня |
MONETKA | 3 дня |
MicroCash | 3 дня |
В течение льготных дней можно оформить пролонгацию и продлить срок кредитного договора на стандартных условиях. Для этого нужно оплатить проценты по займу на сегодня, не затрагивая тело кредита. При оформлении пролонгации за 3 дня льготного периода и следующие дни пользования кредитом начисляются стандартные проценты по договору.
Пример использования
Приведем пример: если вы оформили кредит в МФО и должны вернуть долг 10-го числа, то до 13-го числа включительно пеня не начисляется и вернуть нужно только сумму и проценты по договору. Если оплата не поступила, 14-го числа пеня будет насчитана за 4 дня просрочки.
Грейс период в банках
В среднем в украинских банках грейс период длится от 32 до 60 дней, но некоторые организации предоставляют льготный срок до 3 месяцев. Он может быть начинаться с даты проведения операции, или с первого дня месяца, реальное количество льготных дней для клиентов будет отличаться.
Есть 2 типа льготного периода:
- По каждой операции, когда проценты не начисляются в течение установленного срока после транзакции. Количество дней в этом случае фиксированное.
- По всем операциям, совершенным в определенный период. Банк устанавливает конечную дату льготного периода, до которой нужно погасить задолженность полностью или частично.
Второй случай встречается чаще, например, если вы пользуетесь кредитной картой и возвращаете потраченную сумму в течение 55 дней, то проценты начислены не будут. Но началом льготного периода считают первый день месяца, и 55 дней считают от него. То есть в реальности количество дней без процентов будет меньше.
На что распространяется и не распространяется грейс период
Обычно грейс период действует на такие операции:
- Покупки в интернете, оплату счетов.
- Оплата за обслуживание карты и дополнительные банковские услуги.
- Безналичные расчеты по карте в терминалах.
В некоторых банках снятие наличных в банкомате, перевод в другой банк или с карты на карту считаются операциями, при которых льгота не работает. Также организации могут требовать внесения обязательного платежа независимо от льготного периода. Но есть организации, в которых грейс период действует на снятие наличных и переводы денег физическим и юридическим лицам.
Как рассчитать длительность льготного периода
Чтобы выгодно пользоваться кредитными средствами, нужно правильно рассчитать длительность периода. В украинских банках льготный период может начинаться:
- С первого дня месяца. Чем позже к концу месяца совершена транзакция, тем меньше дней беспроцентного использования средств.
- С момента совершения транзакции, льготный период начинается в тот же день.
- Со дня выдачи карты или открытия счета. Тогда платить всегда нужно до определенного числа месяца, независимо от даты транзакции.
То есть, если банк устанавливает для всех клиентов ежемесячное окончание грейс периода в один день (например, 25-го числа), то для каждого из них его длительность будет разной. Один клиент взял деньги 2-го числа, другой – 20-го. Соответственно, у первого дней без процентов получается 23, у второго – 5. Если началом считается момент транзакции, все клиенты находятся в равных условиях, но даты окончания льгот приходятся на разные дни.
Когда снова можно пользоваться льготным периодом
Пользоваться льготным периодом можно сразу после возврата денег. Если вы взяли 5000 гривен и вернули их даже в последний день действия грейс периода, уже через пару часов система обновится, и услуга снова станет доступна.
Если платить вовремя, пользоваться кредитами в организациях с грейс периодом выгодно. Но обязательно читайте условия договора, в разных финансовых организациях есть нюансы работы.
Наши эксперты подобрали для вас лучшие предложение от микрофинансовых компаний. Было изучено условия более 200 МФО Украины.
Перейти